Franchise, assurance et libre choix du carrossier : ce que dit la règle

Une idée tenace veut qu’après un sinistre, la voiture doive aller au garage désigné par l’assureur. C’est faux. Voici, pour les habitants de Saint-Menet et de la vallée de l’Huveaune, les réponses aux questions les plus fréquentes : qui choisit le carrossier, ce que représente la franchise, le rôle de l’expert, et la place d’un devis établi sur photos dans le dossier.

L’assureur peut-il imposer un carrossier ?

Non. La loi du 17 mars 2014 sur la consommation, dite loi Hamon, a introduit dans le code des assurances le libre choix du réparateur par l’assuré. Si votre contrat couvre les dommages au véhicule, vous emmenez la voiture chez le carrossier que vous voulez, y compris celui de votre rue, et pas uniquement chez un garage recommandé par la compagnie.

La compagnie peut tout de même vous suggérer un garage, parfois en contrepartie d’un avantage comme l’avance des frais. Libre à vous d’accepter ou de décliner, sans effet sur votre droit à être indemnisé. Si un conseiller affirme le contraire, réclamez par écrit la clause du contrat qu’il invoque.

Garage suggéré par l’assureur ou carrossier de votre choix ?

Point à examiner	Garage suggéré	Carrossier choisi par vous
Auteur du devis	Le garage suggéré	Le professionnel que vous retenez
Proximité	Dépend de l’adresse	Souvent près de chez vous ou du bureau
Avance de frais	Parfois évitée, selon le contrat	À régler entre le carrossier et l’assureur
Prise en charge	Selon le contrat	Selon le contrat, sur le même principe

Le bon réflexe consiste à mettre deux devis écrits côte à côte. Notre devis gratuit sur photos peut servir de terme de comparaison, sous réserve que le montant final dépend de ce que nous constatons sur la voiture.

La franchise, et son poids dans la décision

La franchise est la somme qui vous reste à payer. Elle figure aux conditions particulières du contrat, parfois avec des montants distincts selon la garantie : collision, bris de glace, vol, événement climatique. Prenons un exemple illustratif : pour une réparation chiffrée environ 600 € et une franchise de 300 €, l’assureur ne rembourserait au mieux que la différence, soit environ 300 €, et la déclaration peut en plus peser sur votre bonus-malus ou votre cotisation.

Avant de déclarer, posez donc la question : le coût des travaux dépasse-t-il nettement la franchise ? Sinon, payer la réparation de sa poche peut revenir moins cher. L’arbitrage dépend de votre contrat, que seul votre assureur peut interpréter.

Dans quel délai déclarer son sinistre ?

Le code des assurances impose un minimum de cinq jours ouvrés, à compter du moment où vous avez connaissance du sinistre ; le vol et les catastrophes naturelles obéissent à d’autres règles. Votre contrat peut prévoir plus long, jamais plus court. Relisez-le, puis déclarez vite, par écrit ou depuis votre espace client, avec le constat amiable et vos photos.

Après un accrochage avec un tiers, le constat signé par les deux conducteurs est la pièce maîtresse. Désaccord sur les circonstances ? Ne cédez pas sous la pression : consignez vos remarques dans la case prévue et photographiez la scène.

Le rôle de l’expert

L’expert est missionné par l’assureur pour apprécier les dégâts et fixer ce qui sera remboursé. Il se déplace surtout pour les sinistres lourds, contestés ou coûteux. Pour un dégât léger, la compagnie se contente parfois d’un devis de carrossier accompagné de photos.

Quand un expert est annoncé, ne démarrez pas les travaux avant son feu vert : il doit voir les dégâts tels quels. Son rapport rendu, le carrossier de votre choix peut intervenir ; l’expert discute parfois certains postes du devis, ce qui relève du dialogue ordinaire entre professionnels.

Combien de temps la voiture reste-t-elle immobilisée ?

Aucune durée ne vaut pour tous : tout dépend de l’arrivée des pièces, du temps de peinture, de l’accord de l’assureur et du planning de l’atelier. Nous vous donnons une estimation honnête de l’immobilisation au moment du devis, une fois les photos examinées. Si vous avez besoin d’une solution de mobilité, vérifiez auprès de votre assureur ce que prévoit votre contrat.

Utiliser un devis sur photos dans le dossier

1. Photographiez le dégât : plan large, gros plan, cliché rasant pour une bosse.
2. Envoyez la demande ; nous vous rappelons rapidement et nous vous remettons un devis écrit.
3. Mettez ce devis en face de la franchise de votre contrat.
4. Si vous déclarez, joignez-le à la déclaration ou transmettez-le à l’expert.
5. Faites réparer où vous voulez, en tenant compte de l’accord de l’assureur en cas d’expertise.

Nous ne nous substituons ni à votre compagnie ni à l’expert : nous vous fournissons des éléments concrets pour trancher. Le déroulé d’un accrochage est décrit dans la page réparation après accident. Pour un ordre d’idée des montants, ouvrez les prix indicatifs de carrosserie, puis revenez à l’accueil pour envoyer votre demande.